Tạp chí Tài chính Toàn cầu vừa công bố một cuộc thảo luận bàn tròn được tổ chức vào ngày 2 tháng 7 năm 2018. Trong vấn đề Ngân hàng & Tài chính mới nhất, cuộc thảo luận bao gồm các vấn đề chung liên quan đến tuân thủ và quản lý rủi ro mà các tổ chức tài chính đang gặp phải.

Bên cạnh việc trở thành mục tiêu hấp dẫn đối với tin tặc, tội phạm và các tổ chức xã hội, các tổ chức tài chính phải tuân thủ nhiều yêu cầu theo luật bảo mật thông tin và dịch vụ tài chính, cũng như bộ luật hình sự ở mỗi khu vực mà tổ chức tài chính đó hoạt động. Do đó, tuân thủ và quản trị rủi ro được đặt lên hàng đầu, cùng với hàng loạt các vấn đề các tổ chức tài chính phải đối mặt liên quan tới việc triển khai và thực hiện các sản phẩm và dịch vụ tài chính công nghệ mới. Tiến tới, việc giảm thiểu rủi ro của các tổ chức tài chính sẽ phụ thuộc vào khả năng của họ khi đối mặt với những thách thức và xác định lĩnh vực chính nơi mà nguồn lực có thể được đầu tư.

FW: Theo bạn, những vấn đề điển hình trong quản trị rủi ro và tuân thủ mà các tổ chức tài chính hiện đang phải đối mặt là gì?

Stott: An ninh mạng là một trong những mối nguy hiểm hàng đầu đối với các tổ chức tài chính, đây được coi là nguồn quản lý dữ liệu khổng lồ trên nhiều lĩnh vực pháp lý. Các tổ chức tài chính là mục tiêu hấp dẫn với tin tặc, tội phạm và các các tổ chức xã hội, và là đối tượng điều chỉnh của luật bảo vệ dữ liệu và dịch vụ tài chính, luật hình sự ở khu vực mà họ hoạt động. Đây là lĩnh vực trọng tâm mà cả Cơ quan thực thi tài chính (FCA) và Cơ quan giám sát quyền dữ liệu riêng tư (ICO) đều đang làm việc với nhau ngày càng chặt chẽ. Quy định bảo vệ dữ liệu chung (GDPR) đối với những vi phạm liên quang đến an ninh mạng sẽ nhanh chóng được áp dụng bởi một hoặc cả 2 cơ quan này.

Brechan: Một vấn đề mà các tổ chức tài chính cảm thấy khó giải quyết chính là những giao dịch không rõ nguồn gốc bởi nó chứa đựng những rủi ro tiềm ẩn, mà chính những rủi ro đó có thể là nguyên nhân khiến họ bị phạt tiền do nhận biết muộn. Điển hình, chúng ta đều biết rằng các công ty điều hành bitcoin đang gặp khó khăn trong việc thiết lập tài khoản ngân hàng. Một vấn đề quan trọng khác là việc sử dụng các sản phẩm công nghệ tài chính, khi mà các tổ chức tài chính cần phải áp dụng công nghệ mới để áp ứng các yêu cầu của khách hàng và ngân sách dành cho sự sắp xếp quy trình kỹ thuật hợp lý. Chính quy trình công nghệ như vậy sẽ tạo ra nhiều vấn đề về quản trị rủi ro và tuân thủ

Lipworth: Các tổ chức tài chính đang phải đối mặt với nhiều vấn đề. Tại Anh, ngoài Brexit, các tổ chức tài chính tại đây còn phải đối mặt với nguy cơ an ninh mạng, Quy định bảo vệ dữ liệu, Chỉ thị về các công cụ tài chính II (MiFID II), Chỉ thị dịch vụ thanh toán (PSD2) và quản lý cấp cao và cách thức quản lý chứng nhận bản sửa đổi (SMCR). Tại Mỹ, quy tắc Các yêu cầu chú ý xác đáng khách hàng đang có hiệu lực và việc áp dụng sẽ không dễ dàng đối với nhiều tổ chức tài chính.

Wong: Có ba vấn đề chính mà các tổ chức tài chính phải đối mặt: tuân thủ quy định, thích ứng với các mô hình quản trị rủi ro đối với môi trường chuyển dịch và giảm thiểu rủi ro về chi phí hiệu quả. Tuy nhiên, tại Việt Nam, có thêm các mối quan tâm khác như giám sát không hiệu quả và không bền vững và quản trị rủi ro từ đó dẫn đến rủi ro thanh khoản và rủi ro tín dụng cao, rủi ro quản lý nội bộ như thách thức nhân sự và công nghệ tài chính, và khung quản trị rủi ro toàn diện áp dụng Basel II.

Diehl: Các vấn đề quan trọng nhất hiện nay về quản trị rủi ro và tuân thủ mà các tổ chức tài chính phải đối mặt là những vấn đề liên quan đến việc triển khai và thực hiện các sản phẩm và dịch vụ tài chính công nghệ mới, bao gồm điểm tín dụng, tích hợp kỹ thuật số, phòng chống gian lận và an ninh mạng.

“Phối hợp và hiểu được quản trị rủi ro, từ góc độ tổ chức, vẫn còn rất khó khăn.”

– Kent Wong

 FW: Bạn cho rằng bước tiến đáng chú ý nhất hiện nay về luật pháp và quy định ảnh hưởng đến cách thức mà các tổ chức tài chính tiếp cận các quy trình rủi ro, tuân thủ và báo cáo là gì?

Brechan: Nghĩa vụ đăng ký và liên tục cập nhật thông tin của những người hưởng lợi cuối cùng (ở đây là các tổ chức tài chính) theo luật sửa đổi về Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 4 là bước tiến đáng kể nhất. Những ngân hàng lớn nhất vùng Scandinavi đã gia nhập vào một liên doanh có thể thu thập và quản lý thông tinh khách hàng và cung cấp thông tin cho các tổ chức tài chính dựa trên một mức phí cơ bản. Việc ứng dụng công nghệ tài chính và yêu cầu buộc các tổ chức tài chính tập trung vào ngành ngân hàng đồng nghĩa với việc nhu cầu ngày càng tăng cao trong việc các tổ chức hành chính thuê ngoài bộ phận hỗ trợ/ hậu cần và sử dụng phương tiện tương tác xã hội hiện đại, như ‘Facebook Workplace’. Các nhà quản lý cảm thấy rất khó khăn trong việc xác định hợp đồng chỉ liên quan đến một số vấn đề kinh doanh (như thông báo, thuê ngoài, thời hạn nộp giấy tờ, và thời hạn lưu trú) hay là rất quan trọng với doanh nghiệp.

Lipworth: Bỏ qua việc chọn ra một sự phát triển, thử thách thực sự là môi trường pháp lý đang thay đổi nhanh hơn bao giờ hết. Nó liên tục được cải tiến và các đội tuân thủ pháp luật buộc phải tư duy ngày càng nhanh nhẹn trong việc phát hiện sự thay đổi đó và nhanh chóng trang bị để thúc đẩy sự thay đổi trong toàn bộ hệ thống tổ chức.

Wong: Basel II đã và đang ảnh hưởng đáng kể đến các hoạt động của các tổ chức tài chính tại Việt Nam. Ưu điểm là tổ chức tài chính đã được cung cấp một bộ tiêu chuẩn mô hình quốc tế, cũng như khả năng nhận biết và quản trị rủi ro tài chính. Nó cũng có nghĩa là bảo vệ vốn từ một cuộc khủng hoảng tài chính hoặc biến động thị trường, và góp phần vào sự ổn định của kinh tế vĩ mô của Việt Nam. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số nhược điểm. Ví dụ, lộ trình thực hiện phức tạp đến mức các ngân hàng và tổ chức tài chính cần được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn kỹ lưỡng. Hơn nữa, bản chất mâu thuẫn của việc huy động vốn – không tăng đủ vốn làm giảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) thấp hơn yêu cầu tối thiểu của NHNH và Basel II – ảnh hưởng đến sự tăng trưởng của ngân hàng

Diehl: Ở Argentina, sự phát triển pháp lý đáng chú ý nhất liên quan đến cách thức tiếp cận các rủi ro, tuân thủ và báo cáo của tổ chức tài chính là Nghị quyết số 30-E/2017 của Đơn vị Thông tin Tài chính (FIU). Nghị quyết này là bước tiến pháp lý đầu tiên hướng tới phương pháp tiếp cận từ khía cạnh rủi ro để ngăn ngừa rửa tiền và chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố. Trước khi nghị quyết được đưa ra, tổ chức tài chính- cũng như tất cả các đối tượng khác phải thực hiện theo Luật rửa tiền số 25.246 – phải tuân theo một phương pháp tiếp cận tuân thủ chính thức, phương pháp này có thể cản trở phát triển các dịch vụ tài chính công nghệ. Cùng với nghị quyết, Ngân hàng Trung ương Argentina (ACB) đã ban hành một số quy định, bao gồm các nguyên tắc quản trị rủi ro và các nghĩa vụ báo cáo về việc sử dụng các công nghệ mới để cung cấp các dịch vụ tài chính.

Stott: Tại Anh, các cuộc điều tra bắt buộc liên quan các cá nhân do SMCR tiến hành hiện đang đi đến hồi kết. Việc giới thiệu SMCR đã tăng cường nhận thức về rủi ro liên quan đến các hoạt động kinh doanh cụ thể. Nó đã khuyến khích các cá nhân dừng lại để xem xét các rủi ro liên quan đến các lĩnh vực hoặc hoạt động mà họ chịu trách nhiệm và nắm rõ các bước hoặc tài liệu rõ ràng để giảm thiểu tối đa những rủi ro đó.

FW: Tầm quan trọng của việc các tổ chức tài chính xây dựng được văn hóa tuân thủ và quản trị rủi ro trong toàn bộ hệ thống của mình? Chiến lược nào có thể được triển khai để thực hiện quá trình này một cách hiệu quả chứ không phải làm lấy lệ?

Lipworth: Văn hóa là vấn đề trọng tâm trong nhiều năm. Chúng ta đều hiểu rằng một nền văn hóa của đạo đức và tuân thủ là nền tảng của chương trình quản trị rủi ro. Tất nhiên, việc ghi nhớ chúng và tạo ra sự thay đổi là khó khăn và đòi hỏi nỗ lực và kiên trì, đặc biệt khi văn hóa là một khái niệm mơ hồ và FCA không cung cấp các quy tắc rõ ràng và cụ thể về nó. Các chiến lược chính bao gồm thiết lập ‘tone from the top’, có nghĩa thực hành kinh doanh dễ hiểu và hỗ trợ các hành vi đúng đắn thông qua quản lý hiệu quả công việc, phát triển nhân lực và các chương trình trao thưởng. Tất nhiêu, “tone from the top” là yếu tố quan trọng trong thủ tục ngăn chặn thích hợp cho cả Đạo Luật Briber của Anh và thất bại mới để ngăn chặn việc tạo điều kiện thuận lợi cho hành vi trốn thuế.  Nhiệm vụ là để chuyển hóa nhiệm vụ này thành thực hành kinh doanh thúc đẩy các quyết định kinh doanh được thực hiện như thế nào, công ty phản ứng với các sự kiện như thế nào, cá nhân nên hành xử như thế nào và các vấn đề được kiểm tra theo cách cởi mở như thế nào.

Wong: Có một văn hóa tuân thủ và quản trí rủi ro mạnh là một trong những nguyên tắc đầu tiên của hoạt động quản trị rủi ro. Quản trị doanh nghiệp hiệu quả sẽ nâng cao khả năng của một tổ chức để tiếp cận nguồn vốn rẻ hơn, bảo vệ chống lại việc mạo hiểm quá mức, tích cực thúc đẩy giá trị của thực thể trên thị trường và duy trì sự phát triển của nó. Một số chiến lược được đề xuất mà các tổ chức tài chính có thể triển khai bao gồm: áp dụng 11 nguyên tắc cơ bản về quản trị rủi ro hệ thống trong Basel II, nhấn mạnh vai trò giám sát và trách nhiệm của ban giám đốc và quản lý cấp cao, thực hiện văn hóa doanh nghiệp; cung cấp tiêu chuẩn thích hợp và mức khích lệ phù hợp cho hành vi chuyên nghiệp và có trách nhiệm đồng thời tăng cường hợp tác nội bộ để xử lý thông tin tổ chức thông qua hệ thống con người và điện tử.

Stott: Xây dựng và duy trì văn hóa quản lý tuân thủ và quản trị rủi ro mạnh mẽ văn hóa có thể ngăn chặn hoặc làm thất bại những sai phạm, đồng thời giúp các nhà quản lý giảm bớt áp lực trong thực thi chúng. Việc quyết định chiến lược phù hợp sẽ phụ thuộc nhiều vào tình hình thực tế và các nhà quản lý hi vọng mỗi tổ chức tài chính sẽ xem xét cẩn thận hoạt động của tổ chức mình để quyết định phương pháp nào tốt nhất để làm nổi bật việc thực hiện tuân thủ và quản trị rủi ro. Tuy nhiên, các nhà quản lý đã phát hiện ra điểm yếu trong sắp xếp tuân thủ và quản trị rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện là giao tiếp. Các nhà quản lý đã chỉ ra rõ ràng rằng họ không coi việc tuân thủ là duy nhất có trách nhiệm ở hàng phòng thủ thứ 2 và thứ 3 và rằng họ mong đợi các quyết định về hành vi cụ thể phù hợp với nghĩa vụ pháp lý được thực hiện trong thời gian thực bởi những người trong doanh nghiệp hoặc những đồng nghiệp liên quan có chức năng tuân thủ hay những chức năng khác khi cần. Thực tế, các phương pháp đơn giản như đồng vị trí của các thành viên có chức năng tuân thủ với các đồng nghiệp trên sàn giao dịch, là một bước hữu ích cho việc xây dựng văn hóa tuân thủ và quản trị rủi ro.

Diehl: Văn hóa tuân thủ và quản trị rủi ro mạnh mẽ trên các tổ chức tài chính đóng vai trò rất quan trọng trong bối cảnh chuyển đổi kỹ thuật số. Như một hệ quả của sự phát triển trong các dịch vụ tài chính đang được cung cấp, các tổ chức tài chính hiện đang gặp khó khăn với những thách thức mới đòi hỏi cách tiếp cận liên ngành. Một thực tế rõ ràng rằng dù là khung công nghệ an toàn nhất cũng không đủ để ngăn chặn rủi ro nếu yếu tố con người không đáp ứng được yêu cầu khó khăn này. Do đó, các cơ quan quản lý Argentina đã yêu cầu các tổ chức tài chính tích cực đào tạo nhân viên về chiến lược quản trị rủi ro. Các tổ chức tài chính hiện đang sửa đổi quy trình của mình, tránh làm lấy lệ như trước, trở thành các chiến lược mạnh mẽ và năng động hơn, trong đó có một cách tiếp cận đa ngành và triển khai các công cụ và phương pháp mới để đánh giá rủi ro liên quan đến những thách thức mới.

Brechan: Một nền văn hóa tuân thủ và quản trị rủi ro là yếu tố sống còn. Vì có nhiều đơn vị kinh doanh trong các tổ chức tài chính có liên hệ với khách hàng, điều quan trọng là tất cả các thông tin liên quan phải được tập hợp lại và các nhân viên liên quan đều có quyền tiếp cận chúng. Các chính trị gia và chuyên gia quản lý hy vọng các tổ chức tài chính cập nhật thông tin khách hàng, có chính sách quản trị rủi ro phù hợp, qua đó đảm bảo không có rủi ro không được tính đến nào xảy ra, rằng rủi ro được định giá đúng để đảm bảo ổn định kinh tế và rằng tất cả các yêu cầu tuân thủ đều được thực hiện nghiêm chỉnh. Việc sử dụng Công nghệ tài chính, dù thuê ngoài hay số hóa các quy trình nội bộ, đều rất quan trọng để mỗi cá nhân có thể nhìn được một bức tranh toàn cảnh về điều đó. Tuy nhiên, việc thuê ngoài có thể gặp phải các vấn đề liên quan đến quản trị rủi ro và chấp thuận và hiểu biết quy định – đặc biệt phải có yêu cầu pháp lý cho các tổ chức tài chính để duy trì sự kiểm soát nội bộ thích đáng với việc theo dõi và thu hồi hoạt động thuê ngoài

“Như một hệ quả của sự phát triển trong các dịch vụ tài chính đang được cung cấp, các tổ chức tài chính hiện đang gặp khó khăn với những thách thức mới đòi hỏi cách tiếp cận liên ngành.”

– Juan M. Diehl Moreno

FW: Nói chung, thường có không rõ ràng về vị trí của tuân thủ và rủi trong cơ cấu tổ chức. Bạn có tin nhiều thứ cần phải làm hơn khi nói đến vệc phân công vai trò và trách nhiệm, xác định các khoản tiền gửi và đòi hỏi trách nhiệm giải trình?

Wong: Không có nghi ngờ rằng môi trường rủi ro và tuân thủ bên ngoài mà các tổ chức tài chính đang phải đối mặt ngày càng trở nên phức tạp hơn. Một vài tổ chức tài chính tại Việt Nam đã đặt quản trị rủi ro gần với trọng tâm của chương trình chiến lược, bổ nhiệm một nhân viên phụ trách rủi ro hàng đầu, tập trung vào việc tạo cách tiếp cận phối hợp với rủi ro. Tuy nhiên, điều phối và hiểu được quản tri rủi ro từ góc độ tổ chức vẫn còn rất khó khăn. 70-90% doanh thu của ngân hàng đến từ các khoản vay, do đó họ tập trung phần lớn vào rủi ro tín dụng thay vì tạo ra khung quản trị rủi ro toàn diện.

Diehl: Nói chung, các tổ chức tài chính thể hiện một tầm nhìn rõ ràng về vị trí rủi ro tuân thủ trong cơ cấu tổ chức. Tuy nhiên, khi các hoạt động kinh doanh trở nên phức tạp và năng động hơn, các chiến lược mới phải được phát triển để phù hợp với nhu cầu quản trị rủi ro tốt hơn. Rõ ràng vai trò và trách nhiệm mới sẽ cần phải được thực hiện khi thị trường phát triển. Trong một vài trường hợp, các tổ chức tài chính sẽ tái cấu trúc để đối mặt với những thách thức sắp tới. Việc phân bổ trách nhiệm phức tạp và đa ngành hơn sẽ là điều cần thiết trong những trường hợp như vậy.

Brechan: Rủi ro sẽ luôn cần phải liên quan đến các câu hỏi hoạt động và có thể được tích hợp lên tuyến phòng thủ thứ nhất của các tổ chức tài chính. Tuân thủ chỉ nên xuất hiện ở tuyến phòng thủ thứ hai như là một yếu tố giám sát.

Stott: Đối với nhiều tổ chức tài chính ở Anh, việc triển khai SMCR đã được chứng minh là một phép thử hữu ích vì nó đã khuyến khích các tổ chức tài chính đánh giá lại các thành phần khác nhau của hoạt động kinh doanh và chức năng của chúng phù hợp với nhau như thế nào. Nó đã thúc đẩy một số tổ chức tài chính thực hiện các đánh giá rộng hơn về các thỏa thuận quản trị của họ. Trong một số trường hợp, điều này đem đến cho các bộ phận quản lý rủi ro và tuân thủ các cơ hội hoặc nguổn lực tốt hơn trong các tổ chức tài chính.

Lipworth: Sự sắp xếp phổ biến là làm cho team tuân thủ trở thành một phần đặc biệt của phòng pháp chế. Điều này tạo điều kiện cho sự phối hợp và chia sẻ kinh nghiệm pháp lý và xây dựng luật. Pháp luật và tuân thủ có thể kết hợp với nhau nhưng có một số vai trò chưa được phân định rõ ràng. Tuân thủ đôi khi có chức năng của rủi ro, nhưng thường là chức năng độc lập. Điều này có tác dụng nâng cao hồ sơ một cách đáng kể và thường người đứng đầu bộ phận tuân thủ sẽ báo cáo trực tiếp với Giám đốc điều hành hoặc Hội đồng quản trị. Điều này có thể đảm bảo rằng tuân thủ sẽ mang tính chất độc lập nhiều hơn. Dù mô hình nào được lựa chọn, các công ty cần đảm bảo rằng team tuân thủ không hoạt động đơn giản như một cố vấn, mà sẽ chú trọng vào hoạt động quản trị và giám sát rủi ro. Trong thực tế, nó có nghĩa là không chỉ đưa ra lời khuyên về luật lệ, quy định và pháp luật mà trở thành một đồng sở hữu tích cực của các rủi ro để tạo ra một sự giám sát độc lập với khung kiểm soát.

FW: Người lao động được khuyến khích đặt câu hỏi cho quản lý trực tiếp, bộ phận nhân sự hoặc bộ phận pháp lý ở mức độ nào để các mối nguy cơ tiềm ẩn có thể được xác định rõ ràng và tránh những vấn đề nghiêm trọng?

Brechan: Để hiểu rõ hơn về các nguy cơ rủi ro trong một trường hợp cụ thể, nhân viên sẽ cần đặt câu hỏi cho những người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Sau đó, các câu hỏi sẽ được chuyển tới bộ phận nhân sự và các Phòng pháp chế để xem xét xem có tiềm ẩn nguy cơ rủi ro hệ thống, cả khách hàng và tổ chức tài chính. Bộ phận pháp chế cũng có thể thể hỗ trợ xem xét nếu có bất kỳ ảnh hưởng pháp lý nào trong một số tình huống đặc thù, thường là các hợp đồng với khách hàng, cơ cấu doanh nghiệp và bảo mật. Rủi ro nói chung dựa trên thực tế, và có thông tin chính xác đồng nghĩa với việc các yếu tổ rủi ro được giải quyết và đánh giá tính sẵn sàng mạo hiểm hơn của các tổ chức tài chính.

 Lipworth: Điều quan trọng để xây dựng một nền văn hóa mà tại đó nhân viên được quyền thể hiện sự quan tâm và tham gia giải quyết vấn đề trở nên phổ biến. Việc lên tiếng và lắng nghe cần phải được đưa ra trước khi bị thổi phạt; nó giống như việc đi trước trước khi tình hình trở nên tồi tệ hơn. Một tổ chức có thể trao quyền cho các cá nhân thông qua đào tạo, nhưng trong một nhóm năng động, chúng ta có xu hướng thay đổi hành vi của mình và trở nên nhạy cảm hơn trước các tình huống và tác động khác. Điều quan trọng là các hãng xây dựng một văn hóa bày tỏ quan điểm bằng cách xóa bỏ sự phân cấp và giảm sự khác biệt về quyền lực. Họ cũng cần phải nhân hóa quá trình đó bằng cách đảm bảo rằng nhân viên tuân thủ, cố vấn chung và trưởng bộ phận nhân sự có thể truy cập và tiếp cận được. Nó thúc đẩy các nhà quản lý để họ thực sự có thể lắng nghe và giải quyết khi họ biết đến thông tin xấu hoặc khó xử lý.

Diehl: Việc cung cấp các kênh giao tiếp nhanh và ưu đãi để nhân viên có thể đặt câu hỏi cho người quản lý trực tiếp, bộ phận nhân sự và phòng pháp chế cũng như các phòng ban liên quan khác nhằm tránh các vấn đề nghiêm trọng và cho phép rủi ro tiềm ẩn có thể được phát hiện là rất cần thiết. Quản trị rủi ro nội bộ và đào tạo tuân thủ là 2 trong nhiều nhiệm vụ quan trọng nhất một tổ chức tài chính phải chú trọng. Trong một số trường hợp, đào tạo như vậy sẽ do chính Cơ quan quản lý Argentina yêu cầu. Hơn nữa, phản hồi từ nhân viên liên quan đến các chiến lược nhất định cũng nên được khuyến khích.

Wong: Việc nhân viên chắc chắn được khuyến khích đặt câu hỏi như một nền văn hóa rủi ro của công ty là rất quan trọng. Một nền văn hóa rủi ro tốt thúc đẩy việc chấp nhận rủi ro và quản trị chúng. Một nền văn hóa rủi ro mạnh nghĩa là người lao động hiểu và xác định với sứ mệnh, tầm nhìn và giá trị cốt lõi của tổ chức. Các nhân viên sẽ hiểu được giới hạn trong quản trị rủi ro và có thể thảo luật một cách cởi mở và những rủi ro mang tính thách thức sẽ được lưu tâm để đạt được những mục tiêu chiến lược của tổ chức. Hội đồng quản trị, lãnh đạo điều hành và những nhà quản lý cấp trung nên khuyến khích giao tiếp mở giữa các nhân viên và thể hiện những quan điểm khác biệt.

Điều quan trọng để xây dựng một nền văn hóa tại đó nhân viên được quyền thể hiện sự quan tâm và giải quyết sự việc trở nên phổ biến.”

– Claire Lipworth

FW: Bạn có thấy ngày càng nhiều tổ chức tài chính áp dụng phân tích dữ liệu nhằm đáp ứng các quy định quản trị rủi ro và tuân thủ của họ không? Những cải tiến công nghệ có thể mang lại những lợi ích gì?

Lipworth: Các công ty xử lý số lượng lớn các giao dịch và thông tin liên lạc mỗi ngày, và điều này tạo ra khối lượng thông tin sống không nhỏ trong mỗi quy trình, bộ phận trong công ty. Công cụ phân tích dữ liệu có thể thu thập khối lượng dữ liệu khổng lồ và phát hiện những dấu hiệu bất thường, cho phép công ty chủ động điều tra các sự kiện và hành vi rủi ro, rồi tiến hành khắc phục. Khi mở rộng việc sử dụng các công cụ này, các công ty sẽ cần phải suy nghĩ cẩn thận về các vấn đề khác rộng hơn như quản trị, kiểm soát và tiêu chuẩn.

Diehl: Các tổ chức tài chính đang áp dụng phân tích dữ liệu với nhiều mục đích khác nhau, trong đó quản trị rủi ro và tuân thủ là hai trong nhiều mục tiêu chính. Đổi mới công nghệ hiện đang cho phép tổ chức tài chính tăng chất lượng và mở rộng phạm vi sản phẩm và dịch vụ cung cấp cho khách hàng, đồng thời tối ưu hóa hiệu quả và năng suất của các quy trình nội bộ. Bằng cách sử dụng công nghệ mới, tổ chức tài chính đang phát triển các phương pháp tính điểm tín dụng tốt hơn và người dùng trải nghiệm trên các kênh điện tử. Những cải tiến này cũng cho phép tổ chức tài chính chuyển từ truyền thống sang kỹ thuật số, trong đó khách hàng có thể thực hiện phần lớn các hoạt động thông qua các phương tiện điện tử. Lợi ích mà công nghệ có thể cung cấp cho ngành dịch vụ tài chính gần như là vô hạn.

Stott: Các nhà quản lý mong đợi các tổ chức tài chính áp dụng phân tích dữ liệu và điều này thực sự cần thiết để có thể kiểm soát khối lượng dữ liệu khổng lồ họ nắm giữ. Tuy nhiên, các nhà quản lý cũng biết rằng công nghệ không thể thay thế. Ví dụ, trong bối cảnh tội phạm tài chính, Cơ quan thực thi tài chính gần đây đã xác nhận rằng họ hy vọng các cá nhân trong các tổ chức tài chính “kiểm tra người kiểm tra điện tử”. Tổ chức tài chính được yêu cầu xác định và báo cáo các khoản thanh toán hoặc giao dịch đáng ngờ hoặc bất thường trong thời gian ngắn. Công nghệ có thể giúp họ kiểm tra số lượng lớn dữ liệu phức tạp một cách nhanh chóng và hiệu quả và loại trừ các tài liệu không có liên quan, nhưng các nhà quản lý vẫn mong đợi quyết định về việc có nên báo cáo hay không sẽ thuộc về đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm.

Wong: Ở Việt Nam, phân tích dữ liệu, chẳng hạn như dữ liệu kỹ thuật số và cơ sở dữ liệu nhân sự, đang đóng một vai trò quan trọng trong các ngân hàng và tổ chức tài chính. Dữ liệu kỹ thuật số có thể tạo ra doanh thu, các hệ sinh thái ứng dụng mới, dịch vụ và sản phẩm kỹ thuật số ứng dụng mới. Cơ sở dữ liệu nhân sự có thể khai thác một số dữ liệu nhất định, mang lại lợi thế cạnh tranh đáng kể và hiệu quả cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Phân tích dữ liệu có thể thúc đẩy khối lượng kinh doanh để tạo ra khung kiểm soát và giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính đáp ứng các nghĩa vụ quản trị rủi ro và tuân thủ.

Brechan: Việc sử dụng dữ liệu phân tích và công nghệ, đặc biệt là trong quản trị rủi ro đang ngày một tăng. Đối với tuân thủ, bắt buộc phải dịch yêu cầu tuân thủ sang ngôn ngữ người quản lý hiểu rõ nhất. Quy trình tự động hóa là nơi khách hàng cung cấp tất cả các thông tin liên quan cho quản trị rủi ro và tuân thủ trực tuyến để các tổ chức tài chính tăng tính sẵn có của thông tin, phát hiện các vấn đề trong tầm tay, sử dụng các công cụ hiện có và bám sát các yêu cầu tuân thủ.

FW: Công nghệ có thể tăng cường sự hợp tác giữa các phòng ban khác nhau trong một tổ chức tài chính- đối với các tố chức theo mô hình .

Diehl: Chuyển đổi kỹ thuật số tăng cường và đòi hỏi sự hợp tác giữa các phòng ban khác nhau trong một tổ chức tài chính. Hiện có một vài công cụ và phương pháp tổ chức cho phép tạo môi trường kết nối và hợp tác hơn trong cấu trúc của tổ chức tài chính. Vì công nghệ ảnh hưởng đến mọi quy trình và hoạt động của ngành dịch vụ tài chính, nên các tổ chức theo mô hình xi-lô cần phải xác định và nhanh chóng tổ chức lại để tránh những sai sót không cần thiết. Việc đào tạo phù hợp và phân bổ đầy đủ các trách nhiệm trong từng tổ chức sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng một cơ cấu hiệu quả để đáp ứng các thách thức trong tương lai.

Wong: Việc sử dụng các công cụ tiên tiến sẽ có tác động đến sự thay đổi về mức độ xử lý và tổ chức. Trong các phòng hoặc nhóm theo mô hình xi-lô bị ảnh hưởng, nền tảng nhắn tin đã cho phép nhân viên giao tiếp thường xuyên hơn và tự tổ chức với các thành viên nhóm. Nó thay đổi bản chất công việc của họ, từ việc chỉ dựa vào team hay chức năng, nay sẽ dựa vào dự án., chứ không phải là nhóm hoặc dựa trên chức năng. Nền tảng nhắn tin giúp nhân viên giao tiếp bằng nhiều cách khác nhau trong các nhóm, các cấp, vai trò và toàn bộ tổ chức.

Brechan: Các tổ chức tài chính sử dụng phần mềm như Facebook Workplace có nhân viên đi ra khỏi mô hình xi-lô của họ – mặc dù những nền tảng công nghệ và truyền thông đã từng bị cấm sử dụng cho việc thảo luận về các trường hợp kinh doanh cụ thể, chẳng hạn như rủi ro hoặc tuân thủ. Các nền tảng truyền thông mới này đang phá vỡ các rào cản và thay thế phương pháp trao đổi không chính thức tại phòng trà nước như một cách trao đổi kiến ​​thức.

Lipworth: Công nghệ cộng tác có thể hỗ trợ hiệu quả, cải thiện chất lượng và tăng năng suất. Nền tảng công việc xã hội có thể cung cấp một môi trường có tính hợp tác cao hướng dẫn mọi người thông qua kế hoạch làm việc được tối ưu hóa và chuẩn hóa, với các vai trò, nhiệm vụ và các mẫu sẵn có. Sau đó, các thành viên trong nhóm có thể sử dụng nền tảng để phân bổ công việc, tiến hành các cuộc thảo luận, chia sẻ những điều mới cập nhật, kiểm tra lại danh sách và nhận được phê duyệt. Tính năng gắn thẻ, tìm kiếm và nhắn tin giúp việc yêu cầu trợ giúp, xác định tài liệu và chia sẻ các phương pháp hay nhất trở nên dễ dàng hơn. Nhưng chỉ với công nghệ cộng tác sẵn có là không đủ. Một điều quan trọng khác là tham gia vào các hoạt động quản lý thay đổi qua đó hình thành, động viên và khuyến khích hành vi hợp tác như mong muốn.

“Đối với tuân thủ, bắt buộc phải dịch yêu cầu tuân thủ sang ngôn ngữ người quản lý hiểu rõ nhất.”

– Peter L. Brechan

FW: Với nhiều thay đổi về quy định và tăng rủi ro và biến động ảnh hưởng đến môi trường tài chính, tổ chức tài chính có nên xem xét lại việc thiết kế lại mô hình hoạt động của mình để kiểm soát chi phí hiệu quả hơn và nâng cao hiệu quả không?

Wong: Với việc tăng thêm nhiều quy định, biến động thị trường, tăng rủi ro, cạnh tranh khốc liệt, lợi nhuận thấp, giảm tiền lãi và thay đổi kỳ vọng của khách hàng hiện nay, các ngân hàng buộc phải tiếp tục cân nhắc và điều chỉnh mô hình hoạt động của mình. Các ngân hàng cần xử lý một lượng thông tin lớn hơn với tốc độ nhanh hơn, với nhu cầu luôn thay đổi liên quan đến dữ liệu khách hàng, quy định và tài chính. Tăng tính quan trọng đối với dữ liệu, thông tin khách hàng và báo cáo thẳng thắn đối với các lỗi và chậm trễ. Số hóa và khách hàng ngày càng tinh vi đã đặt gánh nặng thêm vào ngân hàng, và vì vậy họ phải hướng đến đổi mới để tạo sự khác biệt cho mình từ đó vượt qua trở ngại.

Brechan: Các tổ chức tài chính tại vùng Scandinavia đi đầu trong việc phát triển các dịch vụ thay thế và tự động để phù hợp với môi trường thay đổi mà họ đang hoạt động. Động thái mới nhất ở Na Uy để hợp nhất hệ thống chuyển tự động do DNB phát triển, trong đó tất cả các đối thủ cạnh tranh đều được mời tham gia, được gọi là VIPPS, với hệ thống chuyển khoản thanh toán thường được sử dụng ở Na Uy, rẻ hơn và nhanh hơn VISA hoặc MasterCard, và chữ ký số được gọi là BankID, đã nhận được sự chấp thuận theo quy định của cơ quan quản lý cạnh tranh và đang chờ phê duyệt từ cơ quan quản lý tài chính. Những dịch vụ này đã trở nên phổ biến đến nỗi tên của họ đã được chấp nhận là động từ: SWISH ở Thụy Điển và VIPPS ở Na Uy.

Moreno: Ở Argentina, các thực thể pháp lý đang chuyển sang phương pháp dựa trên rủi ro, cho phép các tổ chức tài chính chọn từ một phạm vi rộng hơn các tùy chọn để đáp ứng các nghĩa vụ tuân thủ của họ. Các tổ chức tài chính nên phân tích các cơ hội được cung cấp bởi những thay đổi quy định và chuẩn bị mô hình hoạt động cho những thách thức sắp tới đặt ra bởi thị trường. Một số tổ chức tài chính ở Argentina hiện đang làm việc để xác định những thay đổi cần thiết cho mô hình của mình từ đó nâng cao hiệu quả. Thị trường đang trở nên ngày càng phức tạp và các mô hình truyền thống đang trở nên lỗi thời ở nhiều khía cạnh khác nhau.

FW: Chiến lược nào các tổ chức tài chính chọn để điều chỉnh các mô hình quản trị rủi ro và điều hành của mình, qua đó phản ảnh bối cảnh kinh doanh hiện tại?

Diehl: Trong số các chiến lược, tổ chức tài chính ở Argentina đang tiến hành đối thoại thường xuyên với các cơ quan quản lý, từ đó tạo ra các nhớm làm việc cụ thể để đề xuất những thay đổi trong khung pháp lý hiện hành về ứng dụng công nghệ, như trường hợp của ACB chẳng hạn. Điều này cho phép các tổ chức tài chính có cái nhìn sâu hơn vào quan điểm của các cơ quan kiểm soát về các thách thức về tuân thủ sắp tới. Với ACB gần đây đã ban hành một số quy định cho phép tổ chức tài chính hoạt động với một loạt các công cụ công nghệ, các tổ chức tài chính đang đầu tư nguồn lực lớn cho các phòng, ban chiến lược kỹ thuật số để thích ứng với mô hình của họ.

Brechan: Tự động hóa là chiến lược thường được sử dụng. Thông thường, nó được sử dụng cho các sản phẩm cho vay tiêu chuẩn hóa, như các khoản vay không có bảo đảm, nơi hầu hết các ngân hàng có chấp thuận tín dụng tự động cho các ứng dụng trực tuyến với số tiền 50.000 €. Để chống lại các dịch vụ mới như ApplePay hoặc SamsungPay, các ngân hàng đã yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tăng các dịch vụ có sẵn tại các cửa hàng, tại điểm bán hàng. Ở Na Uy, điều này đã dẫn đến tiền mặt rất hiếm khi được sử dụng, trong phạm vi các khoản thanh toán bằng tiền mặt được coi là hành vi trốn thuế và tất cả các khoản thanh toán cho các dịch vụ vượt quá 1000 € phải được thực hiện giữa các tài khoản ngân hàng.

Wong: Nhiều lãnh đạo ngành tài chính trong khu vực đang tập trung nỗ lực vào nhiều lĩnh vực chiến lược. Một lĩnh vực là liên kết kinh doanh. Tiền đề cơ bản là tránh các ngành nghề kinh doanh có chi phí cao và lợi nhuận thấp, và di chuyển vào ngành có hiệu quả hơn và có lợi nhuận cao hơn. Một cái khác nữa là tối ưu hóa kênh. Các nhà lãnh đạo phải đánh giá các cách khác nhau mà khách hàng tương tác với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tạo ra một sự kết hợp hiệu quả về chi phí sao cho phù hợp với khách hàng cụ thể của mỗi tổ chức. Chi phí xử lý cũng là một vấn đề đáng kể. Cơ hội để cải thiện trong lĩnh vực này thường bị các ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá thấp bởi vì nó cung cấp cái nhìn phi truyền thống về quy trình kinh doanh.

Quy định tập trung vào việc liệu tổ chức tài chính có duy trì một nền văn hóa thích hợp hay không, và chúng được đo bằng cách tham chiếu đến những yếu tố quan trọng gắn liền với tuân thủ, quản trị rủi ro và quản lý.”

– Chris Stott

FW: Lời khuyên thiết yếu nào bạn sẽ đưa cho tổ chức tài chính về việc điều chỉnh các khuôn khổ và quy trình nội bộ để đạt được mức quản lý và quản trị rủi ro cao hơn?

Brechan: Tự động hóa là con đường tiến tới, hoặc trực tiếp hướng tới khách hàng như các yêu cầu dịch vụ trực tuyến hoặc là một phương tiện của quá trình đánh giá rủi ro nội bộ và kiểm tra tuân thủ. Trong phạm vi các hệ thống khác nhau của một tổ chức tài chính có thể tích hợp, tuân thủ và các vấn đề trừng phạt có thể dễ dàng giải quyết. Đánh giá rủi ro của khách hàng do bên thứ ba thực hiện có thể dễ dàng tích hợp khi sử dụng các dịch vụ trực tuyến, mặc dù việc định giá tinh chỉnh có thể cần một số đầu vào chủ quan cá nhân. Các công ty viễn thông lớn của Scandinavia đang hợp tác thành lập một liên doanh để thực hiện kiểm tra khách hàng của họ (KYC), vì các nước Scandinavia có chung cấu trúc pháp lý đối với dữ liệu cá nhân và cấu trúc doanh nghiệp.

Wong:   Khung nội bộ của tổ chức tài chính cần được xây dựng, triển khai và tích hợp một cách toàn diện vào các quy trình quản trị rủi ro của tổ chức tài chính. Điều đó có nghĩa là ban giám đốc và quản lý của tổ chức tài chính nên hiểu tính chất và sự phức tạp của những rủi ro vốn có trong các sản phẩm, dịch vụ và hoạt động của ngân hàng. Khung nên được tích hợp một cách thích hợp vào các quy trình quản trị rủi ro trên tất cả các cấp của tổ chức, cũng như các sáng kiến ​​kinh doanh mới, sản phẩm, hoạt động, quy trình và hệ thống. Tài liệu của khung phải xác định rõ ràng các cấu trúc quản trị, bao gồm các đường báo cáo và trách nhiệm giải trình.

Lipworth: Tổ chức tài chính cần xây dựng một nền văn hóa quản trị rủi ro mạnh mẽ. Việc phát hiện, đánh giá và giảm thiểu rủi ro phải trở thành một phần công việc hàng ngày của tất cả nhân viên, không chỉ những người có chịu trách nhiệm về rủi ro.

Diehl: Ngành công nghiệp dịch vụ tài chính ở Argentina đang thay đổi hướng tới một môi trường điện tử. Dịch vụ tài chính đang phát triển như thế nào chúng được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và yêu cầu của khách hàng. Đã đến lúc các tổ chức tài chính phải suy nghĩ lại về các cấu trúc, khung công tác và quy trình truyền thống, để có thể có một cách tiếp cận nhanh chóng và năng động hơn cho những thách thức sắp tới. Tổ chức tài chính cần tạo ra môi trường hợp tác cho phép kết nối thường xuyên và nhất quán giữa các phòng chiến lược kỹ thuật số và quản trị rủi ro và tuân thủ. Phân tích dữ liệu và trí thông minh nhân tạo (AI) sẽ có tác động lớn đến quản trị rủi ro và cũng sẽ mang lại hiệu suất chi phí hiệu quả hơn.

FW: Bạn mong đợi các tổ chức tài chínhphát triển thế nào để đối phó với rủi ro và thử thách tuân thủ trong những năm tới? Yếu tố nào sẽ phân biệt tổ chức có đáp ứng được hay không yêu cầu đó?

Stott: Quy định tập trung vào việc liệu tổ chức tài chính có duy trì một nền văn hóa thích hợp hay không, và chúng được đo bằng cách tham chiếu đến những yếu tố quan trọng gắn liền với tuân thủ, quản trị rủi ro và quản trị. Mặc dù rủi ro (mà chúng bảo vệ) thường sẽ phức tạp, nhưng trong các khuôn khổ và quy trình của tổ chức tài chính không cần thiết phải như vậy. Họ (các tổ chức tài chính) có nhiều khả năng thành công trong việc phát hiện và giải quyết các rủi ro và chấp nhận những thay đổi về nhân sự chủ chốt và các quy định ưu tiên nếu những thay đổi này đơn giản và có thể áp dụng vào các hoạt động hàng ngày mà không tạo thêm những thủ tục giấy tờ không cần thiết, và nếu lý do cho chúng) (bao gồm cả khả năng chịu trách nhiệm cá nhân do vi phạm pháp lý) được truyền đạt hiệu quả.

Wong: Khi các ngân hàng và tổ chức tài chính xác định giá trị khổng lồ của dữ liệu, họ phải coi  dữ liệu chính là tài sản của mình. Nói cách khác, dữ liệu phải được xử lý/ đối xử như với bất kỳ tài sản nào khác của tổ chức, tức là cần được chăm sóc và bảo đảm an toàn. Độ nhạy và giá trị tiềm năng của dữ liệu khiến cho các tổ chức tài chính trở thành mục tiêu chính của tin tặc. Những cuộc tấn công này có thể cản trở khả năng duy trì sự tuân thủ của tổ chức tài chính và có thể làm tê liệt doanh nghiệp trong quá trình này. Bảo mật dữ liệu cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực tài chính yêu cầu tổ chức tài chính phải chịu trách nhiệm về số lượng lớn thông tin tài chính và nhận dạng các nhân. Điều này cái này đòi hỏi sự quan tâm, chú ý đặc biệt. Ngoài việc kiểm soát chi phí tuân thủ trong bối cảnh pháp lý, các tổ chức tài chính nên xem xét các hậu quả trong các trường hợp không tuân thủ. 

Lipworth: Chúng tôi chưa đặt ra được những quy định trọng điểm, vì vậy sẽ có một số lượng lớn các vấn đề bị hạn chế cần giải quyết trong vài năm tới. Điều này ngày càng trở nên khó khăn bởi người tiêu dùng và các doanh nghiệp đặt kỳ vọng ngày càng lớn về dịch vụ gần như tức thời và sự trơn tru trong quá trình thực hiện. Ngoài ra, các nhóm rủi ro và tuân thủ có khả năng tiếp tục đối mặt với những khó khăn lớn về CNTT và dữ liệu. Tại đó, các hệ thống khác nhau và không đồng nhất đang phải kết hợp với nhau để hoạt động và cả lượng truy cập dữ liệu cũng như số lượng dữ liệu còn thấp.

Diehl: Tương lai của các thách thức rủi ro và tuân thủ chắc chắn sẽ được kết nối với các đổi mới ​​công nghệ và các môi trường hoạt động và kinh doanh dường như phát triển xung quanh chúng. Sự phát triển của một loạt các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp thông qua các phương tiện điện tử, cùng với sự phun trào sắp xảy ra của AI, chắc chắn sẽ mang lại những thách thức và rủi ro mới cho các tổ chức tài chính. Ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro sẽ phụ thuộc vào khả năng xử lý thách thức và xác định các khía cạnh quan trọng trong đó nguồn lực của một công ty có thể được đầu tư. Ngoài ra, một cách tiếp cận đa ngành từ các phòng ban khác nhau của mỗi tổ chức tài chính sẽ đóng một vai trò quan trọng trong cách các tổ chức tài chính tổ chức các quy trình nội bộ.

Brechan: Sự mong đợi của các nhà quản lý và khách hàng của tổ chức tài chính sẽ dẫn đến yêu cầu ngày càng tăng cho tự động hóa các dịch vụ và các quy trình nội bộ. Theo dõi các quy trình kỹ thuật số như vậy sẽ là thách thức chính trong những năm tới.

Tôi cũng nghĩ rằng việc sử dụng các dịch vụ thông thường không liên quan trực tiếp đến các dịch vụ truyền thống do các tổ chức tài chính cung cấp sẽ được các công ty FinTech hoặc liên doanh bên ngoài thực hiện, trong khi các tổ chức tài chính sẽ chỉ tập trung vào các hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ. 

 

Chris Stott là một luật sư tranh tụng và giải quyết tranh chấp của hãng Clifford Chance ở London. Ngoài việc tư vấn cho các khách hàng (doanh nghiệp và cá nhân) tiến hành các cuộc điều tra của riêng họ và đáp ứng những yêu cầu của các cơ quan thực thi ở Anh và trên toàn thế giới, ông Stott còn tư vấn và giám sát các đánh giá về quản trị rủi ro, quản trị và tuân thủ tội phạm tài chính của khách hàng. Ông đã được chuyển đến văn phòng Hồng Kông của Clifford Chance và một ngân hàng quốc tế để tư vấn về việc thực hiện các chế độ trách nhiệm cá nhân của Vương quốc Anh. Có thể liên hệ với ông theo số +44 (0) 20 7006 4231 hoặc qua email: chris.stott@cliffordchance.com. 

Peter Brechan có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính. Ông chuyên về tài chính, cũng như trong các vấn đề doanh nghiệp và pháp lý. Ông làm việc trong tất cả các lĩnh vực liên quan đến cho vay và các hình thức tài trợ khác, nhưng gần đây đã tập trung hơn vào phát triển sản phẩm, vốn phái sinh, tuân thủ và quản trị rủi ro. Ông là đại diện pháp luật người cho vay, nhà tài trợ, người thu xếp và người vay, nhưng cũng là cố vấn cho các hội đồng trong lĩnh vực tài chính. Ông được xếp hạng trong các lĩnh vực chuyên môn của mình trong tất cả các ấn phẩm đại diện, chẳng hạn như Legal 500, Chambers Europe, Hướng dẫn chuyên môn của Euromoney và IFLR1000. Có thể liên hệ với ông qua số +47 922 84 444 hoặc qua email: p.brechan@haavind.no. 

Claire Lipworth là một đồng sự ở văn phòng Hogan Lovells ở Luân Đôn, nơi bà chuyên về tội phạm tài chính, điều tra và tuân thủ nội bộ và bên ngoài. Bà bắt đầu sự nghiệp tại Peters & Peters, nơi bà là đối tác từ 1999 đến 2009, trước khi gia nhập Cơ quan quản lý tài chính (FCA), nơi bà là cố vấn hình sự. Có thể liên lạc với bà theo số +44 (0) 20 7296 2982 hoặc qua email: claire.lipworth@hoganlovells.com. 

Juan M. Diehl Moreno là mộ đồng sự tại Marval, O’Farrell & Mairal ở Buenos Aires, Argentina, ông chuyên về tài chính ngân hàng và tài chính doanh nghiệp. Ông cũng đang phát triển trong việc tư vấn pháp lý chiến lược cho các tổ chức tài chính và các nhà đổi mới công nghệ tài chính, đồng thời phát triển và áp dụng các sản phẩm và dịch vụ như huy động vốn từ cộng đồng, nền tảng thanh toán điện tử, tiền điện tử và ngân hàng kỹ thuật số. Có thể liên hệ với ông theo số +54 (11) 4310 0126 hoặc qua email: jd@marval.com.   

Kent Wong là đồng sự tại VCI Legal, một hãng luật hàng đầu tại Việt Nam. Ông đứng đầu nhóm ngân hàng và tài chính / thị trường vốn. Ông đại diện cho các tổ chức tài chính lớn của Hàn Quốc và Việt Nam, cũng như các khách hàng nước ngoài có lợi ích kinh doanh tại Việt Nam và Hàn Quốc. Ông Wong chuyên tư vấn về các vấn đề ngân hàng và doanh nghiệp và đã thành công trên nhiều giao dịch tài chính quốc tế, bao gồm năng lượng tái tạo và các dự án cơ sở hạ tầng của ADB, cho vay hợp vốn, tài trợ mua lại và tái cơ cấu. Có thể liên hệ với ông theo số +84 28 3827 2029 hoặc qua email: kentwong@vci-legal.com. 

 


KHUYẾN CÁO

Đây KHÔNG phải là tư vấn pháp lý, độc giả nên thuê những luật sư đủ tiêu chuẩn, VCI Legal chắc chắn nằm trong số đó và rất hân hạnh khi được thuê đầu tiên, nếu độc giả mong muốn tìm kiếm lời khuyên pháp lý. VCI Legal không chịu trách nhiệm nếu một số độc giả chọn các BẢNG TIN PHÁP LUẬT này để giải thích/áp dụng các quy định pháp luật